近年來(lái)，隨著全球化進(jìn)程的加速和跨境交易的日益頻繁，金融消費(fèi)者的換匯需求日益增長(zhǎng)。近期，一些不法分子利用這一趨勢(shì)，通過(guò)社交平臺(tái)發(fā)布虛假“優(yōu)惠換匯”信息，精心設(shè)計(jì)騙局，誘導(dǎo)留學(xué)生、留學(xué)生家長(zhǎng)、外匯投資理財(cái)人員等消費(fèi)者陷入詐騙陷阱。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者警惕新型騙局，防范網(wǎng)絡(luò)換匯詐騙。

“優(yōu)惠換匯”詐騙形式，目前主要包括三個(gè)步驟：

第一步虛假?gòu)V告引流：利用消費(fèi)者追求低成本、高效率、流程便捷的心理，通過(guò)熱門社交平臺(tái)發(fā)布換匯信息，承諾低于官方渠道的匯率、不限金額、無(wú)需提供證明材料、閃電到賬等虛假條件吸引消費(fèi)者上鉤。

第二步虛構(gòu)身份背景：詐騙分子向消費(fèi)者展示換匯交易記錄、消費(fèi)者好評(píng)記錄等虛假證明材料，或是以小額優(yōu)惠換匯獲取消費(fèi)者信任，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步誘騙消費(fèi)者進(jìn)行大額換匯交易。

第三步誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬交易：一是詐騙分子要求消費(fèi)者先行支付換匯款項(xiàng)至指定賬戶，待款項(xiàng)到賬后，詐騙分子立即將受害者拉黑或刪除，使其蒙受經(jīng)濟(jì)損失；二是詐騙分子利用境外部分地區(qū)銀行支票結(jié)算延時(shí)規(guī)則，制造資金已到賬的假象，誘導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬至指定賬戶，隨后利用結(jié)算延時(shí)規(guī)則撤回支票，或未在支票賬戶預(yù)留可用資金，致使支票結(jié)算失?。蝗窃p騙分子將電信詐騙資金轉(zhuǎn)入消費(fèi)者賬戶，在消費(fèi)者核實(shí)款項(xiàng)并完成外匯轉(zhuǎn)賬后，事后消費(fèi)者將被執(zhí)法部門要求將電信詐騙資金返還受害者。同時(shí)，因轉(zhuǎn)賬上游為電詐人員，消費(fèi)者被動(dòng)卷入電信詐騙案件，銀行卡被凍結(jié)的同時(shí)，也可能被動(dòng)淪為電詐“工具人”。

“優(yōu)惠換匯”已成為新型的詐騙手段，面對(duì)換匯需求，消費(fèi)者要保持高度警惕。在此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局提示廣大消費(fèi)者：

一是謹(jǐn)慎對(duì)待網(wǎng)絡(luò)換匯信息。面對(duì)社交媒體和網(wǎng)絡(luò)上層出不窮的各類資訊和信息，消費(fèi)者應(yīng)保持冷靜和理性，不輕信陌生人的承諾，不輕易被虛假優(yōu)惠迷惑，切勿輕易支付款項(xiàng)或提供個(gè)人敏感信息。

二是選擇正規(guī)渠道換匯。我國(guó)對(duì)外匯管理有嚴(yán)格的法律法規(guī)，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)都應(yīng)遵守。通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)私下?lián)Q匯是違法行為，消費(fèi)者若有換匯需求，應(yīng)通過(guò)銀行或持有正規(guī)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行換匯。

三是警惕延遲到賬陷阱。目前除境外部分地區(qū)銀行支票設(shè)置結(jié)算延時(shí)規(guī)則外，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也提供預(yù)約轉(zhuǎn)賬的撤銷功能。消費(fèi)者在收到支票或轉(zhuǎn)賬通知后，務(wù)必通過(guò)正規(guī)渠道確認(rèn)資金已到賬及到賬資金可正常使用再進(jìn)行約定交易。同時(shí)，保留好相關(guān)證據(jù)和交易記錄，以便在出現(xiàn)糾紛時(shí)及時(shí)維權(quán)。

（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局）