近期，在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。

此類“債務(wù)重組”貸款中介活動(dòng)主要有以下兩種套路：

一、借新還舊。不法貸款中介以“債務(wù)優(yōu)化”“幫助解決債務(wù)問題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費(fèi)者推薦“無(wú)抵押信用貸款”，協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)，并促成貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款，用于“置換”消費(fèi)者原有貸款。貸款中介根據(jù)消費(fèi)者征信情況收取高額手續(xù)費(fèi)。

二、提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費(fèi)者“養(yǎng)好征信”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者向其申請(qǐng)墊資，再幫消費(fèi)者申請(qǐng)貸款償還墊資。在此過程中，中介機(jī)構(gòu)首先收取一筆不菲的墊資費(fèi)，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務(wù)費(fèi)。

參與上述“債務(wù)重組”可能給消費(fèi)者帶來(lái)以下風(fēng)險(xiǎn)：

一、高額息費(fèi)導(dǎo)致的還款壓力。不法中介為牟取利益，在誘導(dǎo)消費(fèi)者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時(shí)往往從中收取服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、墊資過橋利息等各種名目的高額費(fèi)用，消費(fèi)者“債務(wù)重組”后的綜合資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常銀行貸款的息費(fèi)水平，尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔(dān)墊資費(fèi)，還要承擔(dān)高額的服務(wù)費(fèi)。消費(fèi)者若無(wú)穩(wěn)定的資金來(lái)源，通過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務(wù)壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。

二、信息安全權(quán)被侵害。消費(fèi)者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時(shí)，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等重要信息提供給對(duì)方。部分中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費(fèi)者個(gè)人信息泄露甚至被出售，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

三、違約違法風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者與銀行簽訂的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，所謂“債務(wù)重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費(fèi)者未按合同約定使用貸款，將承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。

針對(duì)上述問題，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大群眾警惕不法貸款中介誘導(dǎo)“債務(wù)重組”可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)增強(qiáng)防范意識(shí)。確有融資需求的，請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢，依據(jù)貸款規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，保護(hù)自身權(quán)益。