2024年5月27日，一位年輕人帶著兩位五十幾歲客戶到工行建陽(yáng)支行營(yíng)業(yè)部咨詢對(duì)公賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)，支行的客服經(jīng)理首先核對(duì)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，發(fā)現(xiàn)該公司為新注冊(cè)，法人年紀(jì)較大，且經(jīng)營(yíng)地址為私人住宅，于是客服經(jīng)理便對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)地址及相關(guān)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了詳細(xì)詢問(wèn)。公司法人對(duì)客服經(jīng)理所提的問(wèn)題，回答含糊其辭，答非所問(wèn)，僅陪同辦理的年輕人表示該公司以線上經(jīng)營(yíng)為主，無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)地址，隨即為客服經(jīng)理展示了一款名為“時(shí)空鏈”的APP，并告知客服經(jīng)理此款A(yù)PP的經(jīng)營(yíng)模式為線上商品銷售系統(tǒng)自動(dòng)賺取流量值，該流量值可兌換現(xiàn)金提現(xiàn)，但需提現(xiàn)到對(duì)公賬中，因此需在工行開(kāi)立對(duì)公賬戶。針對(duì)以上情況，客服經(jīng)理當(dāng)即產(chǎn)生了懷疑，便先穩(wěn)住客戶，將情況立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人隨即前往柜臺(tái)再次詢問(wèn)法人該公司的具體經(jīng)營(yíng)狀況，陪同前來(lái)辦理的年輕人堅(jiān)稱該APP正規(guī)合法，并獲過(guò)國(guó)際獎(jiǎng)項(xiàng)，只需前期投入資金便能按時(shí)返還。

獲悉上述情況后，該支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人初步判斷客戶遭遇詐騙，于是立即聯(lián)系當(dāng)?shù)胤丛p中心民警，將相關(guān)情況上報(bào)反詐中心，同時(shí)對(duì)相關(guān)人員賬戶進(jìn)行保護(hù)性止付。支行工作人員耐心勸導(dǎo)，告知客戶此類需先投資再返現(xiàn)的模式都是詐騙，投入的資金最后血本無(wú)歸，但客戶仍深信不疑，勸阻無(wú)果后，支行工作人員以法人個(gè)人賬戶被反詐中心止付為由引導(dǎo)客戶至反詐中心處理，讓民警對(duì)其進(jìn)行勸阻。最終，客戶接受了該款A(yù)PP為詐騙的事實(shí)，并表示將不會(huì)再繼續(xù)轉(zhuǎn)賬投資。

此事件中工行建陽(yáng)支行的員工嚴(yán)格把住開(kāi)戶審核關(guān)，深入挖掘客戶開(kāi)立賬戶用途的真實(shí)性、合理性，警覺(jué)性高，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)報(bào)告，警銀聯(lián)動(dòng)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。在今后的工作中，工行建陽(yáng)支行將全面夯實(shí)工作基礎(chǔ)，進(jìn)一步完善各項(xiàng)內(nèi)控制度體系的梳理，持續(xù)提升反洗錢監(jiān)測(cè)分析能力，并在日常工作中保持警覺(jué)，在切實(shí)履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)做好客戶服務(wù)及宣傳解釋工作，積極引導(dǎo)客戶樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和法律意識(shí)，有效防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶的資金安全，助力打擊治理詐騙違法犯罪行動(dòng)縱深推進(jìn)。（供稿單位：工行建陽(yáng)支行 作者：黃文菁）